Adopción y efectos sobre el bienestar de las innovaciones en pagos: El caso de las billeteras digitales en el Perú

Las billeteras digitales como Yape y Plin han ganado gran popularidad en el Perú, permitiendo a los usuarios realizar pagos instantáneos mediante códigos QR o números de teléfono móvil. Este trabajo examina los determinantes de su adopción y su impacto en la vida cotidiana. Usando datos de participación de mercado de seis instrumentos de pago digital y del efectivo para estimar la demanda, encontramos que características como menores comisiones, transferencias inmediatas 24/7, pagos con código QR e interoperabilidad con terminales en el punto de venta (POS) son claves para su éxito. Por ejemplo, un aumento de PEN 0,01 (USD 0,003) en las comisiones para el pagador reduciría la participación de mercado de las billeteras digitales en 0,31 puntos porcentuales (pp), mientras que las tarjetas de débito y el efectivo ganarían uso. Las simulaciones muestran además que eliminar las transferencias inmediatas 24/7 reduciría el uso de billeteras digitales en 15,75 pp, descontinuar los pagos en POS en 26,01 pp y eliminar la funcionalidad de código QR en 4,45 pp. Adicionalmente, nuestros resultados sugieren que la adopción de billeteras digitales ha contribuido a un incremento sostenido en el bienestar de los consumidores bancarizados a lo largo del tiempo.